從「資產管理」走向「家族治理」
- zoewang101
- 2月10日
- 讀畢需時 4 分鐘
從「資產管理」走向「家族治理」
從資產管理走向家族治理：決策差距不在錢,而在人
當專業都正確卻無法前進：家族決策背後的驅動差異
世代交接的真正挑戰：不是制度缺口,而是驅動未對齊
從表面一致到深層對齊：Management Drives 如何讓治理真正運作
為什麼 2026 年，家族辦公室成為高資產家族的關鍵轉折點？
過去十年，台灣高資產家族的財富成長，主要來自企業經營與投資配置；但進入 2026 年，真正拉開差距的，已不再只是「賺多少」，而是：
能否理解「人為何如此決策」，並把財富轉化為可長期延續的家族秩序、治理結構與跨世代共識。
根據《2026 台灣超高資產客群財富洞察報告》，台灣高資產族群正明確站在一個關鍵轉折點——由「個人理財」邁向「家族治理」。而家族辦公室，正成為承接這個轉型的核心平台。
但真正的挑戰在於：治理從來不只是制度設計，而是如何面對不同決策邏輯的人。
一、為什麼「家族辦公室」在此刻浮上檯面？
1️⃣ 財富結構日益複雜，真正複雜的是「決策邏輯」
資產橫跨企業股權、不動產、金融投資、私募與境外資產
超過 86% 的超高資產客戶持有境外資產
稅務、法務、投資、傳承高度牽動，卻分散於不同專業
表面看是專業整合問題，實際上往往是：
不同家族成員，對「什麼才是對的選擇」有不同內在邏輯。
在 MD（Management Drives）中，這正是「驅動差異」的展現：
有人重視結果與效率
有人重視關係與公平
有人重視制度與風險
有人重視掌控與速度
專業衝突的背後，其實是驅動衝突。
2️⃣ 世代交接提前，衝突不在能力，而在價值排序
新世代與二、三代成員，愈來愈早參與家族事務，但關注焦點已不同於創富一代：
創富一代：成果、掌控、穩定
新世代：制度、透明、對話與角色邊界
從 MD 的角度來看，這並非對錯，而是：
不同世代，站在不同的驅動排序上看未來。
如果家族辦公室只處理股權與制度，卻沒有協助家族看見彼此決策背後的驅動差異，那麼再完善的傳承設計，都可能在執行中卡關。
3️⃣ 私人銀行不夠，因為它無法處理「人為何不同意」
報告清楚指出，高資產客戶已明確區分：
私人銀行：投資、融資、產品執行
家族辦公室：治理、決策、結構與跨境整合
但真正成熟的家族辦公室，還需要面對一件事：
當家族成員「理性上同意，行為上卻抗拒」時，該怎麼辦？
這正是 MD 能發揮關鍵作用的地方——它讓家族理解：
抗拒，往往不是反對，而是某個驅動被忽略了。
二、家族辦公室真正解決的，不只是「錢」，而是「驅動對齊」
調查顯示，高資產家族導入家族辦公室的首要動機並非報酬率，而是：
整合
但真正有效的整合，包含三個層次：
① 治理結構的整合（制度層）
② 專業意見的整合（專業層）
③ 決策驅動的整合（人性層）
MD 提供的，正是一套可被討論的決策語言，讓家族成員能說清楚：
我在意的是什麼
我為何會抗拒某個方案
這個選擇，對我而言意味著什麼風險或失去
這讓家族辦公室從「協調方案」，升級為「促成共識」。
三、為什麼「時機」比「規模」更重要？
報告指出，超過五成高資產客戶尚未導入家族辦公室，
理由不是不需要，而是「覺得還沒到時候」。
從 MD 的角度來看，這往往代表：
家族內部的驅動張力，已開始浮現，但尚未被說出口。
真正適合啟動家族辦公室的時刻，往往出現在：
世代角色開始模糊
決策開始反覆、延宕
表面和諧，內部卻出現消耗
這不是結構問題，而是驅動失衡的早期訊號。
四、從「管理」走向「治理」，也從「一致」走向「對齊」
《2026 財富洞察報告》指出，市場正從：
操作管理 → 制度治理單一產品 → 整體架構境內思維 → 跨境協同
而 MD 補上的，是最後一塊關鍵拼圖：
從表面一致，走向深層對齊。
家族不必想得一樣，但必須理解彼此為何不同，並願意為共同未來承擔選擇。
寫在最後｜治理的本質，是理解人如何做選擇
真正成熟的家族，不只在於累積多少財富，而在於——
當分歧出現時，家族是否已有一套能理解人性、承接差異、走向長期的治理語言。
家族辦公室，是結構；Management Drives，是讓結構真正運作的關鍵理解力。
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為什麼家族辦公室需要全球教練咖啡館？
因為家族辦公室面對的核心挑戰，從來不只是資產配置，而是「如何在分歧中做出可被承擔的決策」。在多世代、多專業與跨境結構下，家族往往不是缺乏專家，而是缺乏一個能讓不同立場被聽見、真正對齊的對話機制。全球教練咖啡館提供的，正是這樣一個結構化且安全的高品質對話場域，協助家族把模糊的擔憂、未說出口的價值與潛在衝突，轉化為可被討論的共識基礎。它不取代家族辦公室的治理與決策角色，而是在決策之前，讓關鍵議題被談清楚，讓人站在同一理解平面上。當對話品質提升，專業建議才能被整合，決策才能被真正執行，家族治理才得以長久運作。
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