從「資產管理」走向「家族治理」
- zoewang101
- 2月10日
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從「資產管理」走向「家族治理」
為什麼 2026 年，家族辦公室成為高資產家族的關鍵轉折點？
過去十年，台灣高資產家族的財富成長，主要來自企業經營與投資配置；但進入 2026 年，真正拉開差距的，已不再只是「賺多少」，而是：
能否把財富，轉化為可長期延續的家族秩序、治理結構與跨世代共識。
根據《2026 台灣超高資產客群財富洞察報告》指出，台灣高資產族群正明確站在一個關鍵轉折點——由「個人理財」邁向「家族治理」，而「家族辦公室」正成為承接這個轉型的核心平台。
一、為什麼「家族辦公室」在此刻浮上檯面？
報告顯示，超高資產家族普遍面臨三個同時發生的結構性變化：
1️⃣財富結構日益複雜，已非單一顧問能承接
資產橫跨企業股權、不動產、金融投資、私募與境外資產
超過 86% 的超高資產客戶持有境外資產，且逾五分之一將一半以上資產放在海外
稅務、法務、投資、傳承彼此高度牽動，卻分散在不同專業單位
結果是：專業都正確，決策卻愈來愈困難。
2️⃣ 世代交接提前，家族治理問題浮現
新富世代與二、三代成員，愈來愈早參與家族事務，但關注焦點已不同於創富一代：
創富一代重視：穩定、掌控、成果
新世代重視：制度、公平、溝通與角色邊界
這讓許多家族開始意識到——「沒有制度的傳承，只會把問題延後，而不是解決。」
3️⃣ 私人銀行已不再足夠
報告中一個關鍵洞察是：高資產客戶對私人銀行與家族辦公室的角色，正在產生清楚分化：
私人銀行：產品、融資、投資執行
家族辦公室：
統籌決策
家族治理
股權與傳承架構
跨境整合與協調
也因此，家族辦公室的價值，正從「高端理財」轉向——家族治理的中樞。
二、家族辦公室真正解決的，不只是「錢」
調查顯示，台灣高資產家族導入家族辦公室的首要動機並非報酬率，而是：
「整合」
家族辦公室的三大核心價值
① 受信任的專業治理平台
不是賣產品，而是站在家族立場，量身設計財富與治理架構。
② 中立的家族決策協調者
協助家族成員釐清權責、共識與界線，避免「錢變成關係的引爆點」。
③ 跨領域的超級整合顧問
整合銀行、會計師、律師、投資顧問、教育與慈善資源，讓家族不再陷入多頭馬車式的決策消耗。
三、為什麼「時機」比「規模」更重要？
值得注意的是，報告也指出：仍有超過五成高資產客戶尚未導入家族辦公室，原因不是不需要，而是「覺得還沒到時候」。
實務上，真正啟動家族辦公室的關鍵時點，往往出現在：
企業交班或股權重整
境外資產比例快速上升
家族成員角色開始模糊
對「下一代如何承接」出現不安與分歧
也就是說，家族辦公室不是為了解決「已經失控的問題」，而是為了避免未來失控。
四、從「管理」走向「治理」，才是長久之道
《2026 財富洞察報告》的結論十分清楚：
台灣財富市場，正從「操作管理」 → 「制度治理」「單一產品」 → 「整體架構」「境內思維」 → 「跨境協同」
在這個轉型過程中，家族辦公室不再只是選項，而是高資產家族邁向永續的必要基礎建設。
寫在最後
真正成熟的家族，不只在於累積多少財富，而在於——
當關鍵時刻來臨時，家族是否已有一套能承接選擇、分歧與未來的治理結構。
家族辦公室，正是為這個時刻而存在。
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